生命保険の三つの基本形

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皆様にとって、少しでもお役立ちいただける情報を共有させていただきますので、是非参考にしてみてください。

はじめに

保険と聞くと、皆さん難しい、ややこしいとイメージするかもしれません。
しかし、この記事で紹介する三つの保険の形を理解すると、意外と保険の仕組みはシンプルなものだなと感じていただけると思います。

この記事を参考に皆様の生命保険の検討にお役立てください。

三つの基本形

生命保険は、三つの基本の形で成り立っています。

多くの保険は、これらの組み合わせによって成り立っています。
それぞれの保険の名前を良く見てみると、それぞれの保険が何の保険か少しわかってきます。

1. 定期保険：期間が定まった保険
2. 養老保険：老後を養う保険
3. 終身保険：身が終わるまでの保険

これらを次に少し細かく説明していきます。

定期保険

この保険は、期間が定まった保険です。

たとえば、30歳から60歳までの一定の期間に万が一が起こった場合、遺族年金だけでは子供の教育資金や生活費などが不足するのが心配な方などがご加入を検討されます。

定期保険の説明をする際に、良く使用されるイメージ図は次のようなものがあります。
この図は加入した30歳から60歳までの期間、もし万が一があれば、定めた保険金額が保険金の受取人に支払われることを示しています。

養老保険

この保険は、定期保険と同様に、期間が定まった保険です。しかしながら、定期保険と異なる点は、老後を養う機能がついている点です。

例えば、定期保険と同様に、30歳から60歳までの一定の期間に万が一が起こった場合、死亡保険金が支払われます。

しかしながら、60歳までに万が一が起こらずに、60歳を迎えた（満期）場合、満期保険金を受け取ることができます。

養老保険の説明をする際に、良く使用されるイメージ図は次のようなものがあります。

平均寿命を考えると、多くの方は60歳までに万が一お亡くなりになる可能性は低いので、60歳になった際に満期保険金が契約者に支払われ、
60歳以降の老後の資金などにも活用することが可能です。そのほかに、保険料の払い込み期間などを工夫して、学資保険などに活用する方法もあります。

様々な手法で支払った保険料が原資に運用がなされ、契約者が支払った保険料よりも、多く満期保険金をもらえる保険商品が多く販売されています。

終身保険

この保険は、定期保険や養老保険とは異なり、被保険者の方の身が終わる（お亡くなりになる）まで一生涯保障が続くものです。

他の二つの保険と同様に万が一があった場合、受取人に保険金が支払われます。

用途としては、お葬式代や相続対策などを目的として検討される方が一般的です。

その他の用途としては、万が一が起こった場合に保険金を受け取るだけではなく、解約返戻金（解約払戻金）という保障期間の途中で解約すると支払われるお金を活用して、老後の資金などに活用される方も多くいらっしゃいます。

終身保険の説明をする際に、良く使用されるイメージ図は次の通りです。
例えば、図のように30歳のときに契約し、60歳まで保険料を払い込むことで一生涯の保障をもつような契約が可能です。

これによって、60歳以降は保険料の支払いがなく、解約返戻金に関しては保険会社による運用によって、一定の割合で増えていくことが一般的です。
このような特徴を使って、お葬式代や相続対策、老後の資産運用など様々な使用方法があり、ご検討される方によって目的が異なってくるものです。

まとめ

この記事では、生命保険の基本の３つの形について説明してきました。
最後に、それぞれの特徴を一つにまとめました。

三つの形を比較しやすいように、契約時の年齢を30歳、保険料の払い込みを60歳までとして、それぞれの保険のイメージ図を示しています。
また、それぞれの保険のメリット、デメリットについても記載しましたので、ご参考にしてください。