お正月に家族で話したい、家計と保障の「棚卸し」― 新しい一年を安心して過ごすための5つの質問

新年あけましておめでとうございます。本年もどうぞ宜しくお願いいたします。1年のはじまりは、家計や保障を見直すのにちょうど良い節目です。家族がそろうお正月や連休のうちに、少しだけ時間をとって、家計と保険の「棚卸し」をしてみませんか。難しい準備はいりません。次の5つの質問に答えられるかどうかを、ご家族で確認してみてください。

質問1：保険証券は、どこにありますか？

万一のとき、家族が保険の存在や連絡先を知らないと、必要な手続きが遅れてしまうことがあります。どの保険に入っているか、証券がどこにあるかを、家族が分かる状態にしておきましょう。通帳や印鑑と同じ場所にまとめておくのも一つの方法です。

質問2：今年の保険の「更新・満期」はいつですか？

火災保険・自動車保険・医療保険などには、更新や満期の時期があります。1年分のカレンダーに更新月を書き込んでおくと、更新のお知らせが届いたときに、内容を見直す余裕ができます。

質問3：昨年から家族の状況は変わりましたか？

• 結婚・出産・お子さまの進学や就職
• 引越し・住宅の購入やリフォーム
• 転職・収入の変化・退職
• 車の買い替え

どれかに当てはまる場合は、保障が今の暮らしに合っているかを確認するきっかけになります。

質問4：万一のときの「お金の備え」は、何か月分ありますか？

病気やけがで働けなくなったとき、生活費を何か月分、貯蓄で賄えるかを考えてみましょう。公的な制度で足りない部分を、貯蓄で備えるのか、保険などで備えるのか。考え方はご家庭によって異なります（働けなくなるリスクの基本もご覧ください）。

質問5：将来のためのお金は、無理なく続けられていますか？

NISAやiDeCoなどの制度は、長期の資産形成を支える仕組みですが、運用にはリスクがあり、元本を下回ることがあります。金額や期間は、無理のない範囲で、ご家庭の状況に合わせて考えることが大切です。基本的な仕組みは、新しいNISA制度の要点、iDeCoのメリット・デメリットでご確認いただけます。

ご相談いただくときのポイント

「何から始めればいいかわからない」「自分に合った商品を知りたい」。そんな疑問をお持ちの方も大歓迎です。私たち『ほけんの相談窓口』（アシコタウンあしかが内）は、足利市の皆さまに寄り添い続けて34年。お客様一人ひとりのライフプランに合った選択をサポートし、不安を安心に変えるお手伝いをしています。電話またはホームページからご予約いただき、専門スタッフが丁寧にサポートいたします。

よくあるご質問

保険証券が見つからないときは、どうすればよいですか？

加入している保険会社や代理店に問い合わせることで、契約内容を確認できる場合があります。契約者ご本人であることの確認が必要になりますので、まずは保険会社のコールセンター等にご連絡ください。

家族の保険のことを、どこまで聞いてよいかわかりません。

すべての金額を知る必要はありませんが、「どの会社に」「どんな種類の保険に」入っているかだけでも共有しておくと、万一のときに家族が慌てずに済みます。

相談に行く前に、準備しておくものはありますか？

保険証券（または契約内容のお知らせ）、保険料控除証明書、ご家族の状況がわかるメモなどがあるとスムーズです。詳しくは相談前に準備したいものチェックリストをご覧ください。

まとめ

今年も、皆さまが安心して暮らせる未来を実現するためのお手伝いをしてまいります。まずはお気軽にご相談ください。